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众安发布融资性信保行业报告,头部机构风控优势凸显
上月,中央经济工作会议在北京召开,会议强调要充分挖掘国内市场潜力,以改善民生为导向扩大消费和有效投资。去年第二季度,我国居民消费快速反弹,批发零售业、住宿餐饮业消费额同比增速从第一季度的-17.8%、-35.3%分别提升至第三季度的 3.1%、-5.1%。预计居民消费有望在2021年恢复到正常水平,居民短期贷款余额也将企稳回升。《行业报告》认为,2020年保险机构各自发挥了资源禀赋优势,持续深耕具有小额、长尾特点的白色家电、通信产品、汽车市场等消费场景,一定程度带动了经济内生性增长,也让消费信贷触达至实体经济的重点领域。众安保险金融业务负责人郁峰表示,目前我国仍有大量人群的消费信贷需求未能得到满足。众安消费金融生态的目标客户主要是近优层级客群(near-prime),他们年龄普遍在25至35岁之间,有良好的教育背景和消费需求,但缺乏完整、实时的历史征信数据。郁峰介绍,众安大约40%的保险用户同时有信贷需求,接下来众安将和用户的深度互动,通过个性化标签,勾勒出完整的用户画像,评估用户的消费信贷需求是否合理,防止金融机构过度放贷。头部机构风控优势凸显2020年也是融资性信保行业政策密集出台的年份。银保监会先后发布《信用保险和保证保险业务监管办法》、《融资性信保业务保前管理操作指引》、《融资性信保业务保后管理操作指引》等新规,剑指风险防范。行业进入更加合规有序的发展阶段。《行业报告》称,在经济下行和监管收紧的双重压力下,险企必须加强风控水平,建立自己的风控模型,基于业务的风险水平来区别定价,以获得足够的风险对价,同时着重进行交叉验证和多维风险审核,加强贷后催收追偿和过程管控。从整个融资性信保行业来看,头部企业已开始加强对存量业务的风控力度,更加审慎开展新增业务。目前行业存量风险正逐步出清,赔付支出有望改善,市场份额将进一步向头部机构聚集。众安保险风控副总裁于洋表示,去年密集的监管政策有效规范了消费金融主体的行为,从长期来看对整个消费金融行业乃至金融行业都是长期的利好。据悉,众安保险是首批接入央行征信的保险公司,在2020年初也积极完成了二代征信系统的切换。截止目前,众安保险累积了7000万信保保单、6000条核保规则和5000个信保专用特征,大规模应用智能科技平台,以前沿算法支持线上实时模型迭代。(来源:和讯)
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